ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว ทำไงดี

ถ้าคุณเริ่มเห็นสัญญาณว่าจะผ่อนบ้านไม่ไหว ไม่ว่าจะ ถูกปลดออกจากงาน รายได้จากธุรกิจลดลง ภาระหนี้ที่เพิ่มมากขึ้น มาดูว่าคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง
Posted on: 18 March 2020 Categories: Tips & Advice , Credit , Home Buying, Home Purchase

การซื้อบ้าน เป็นข้อผูกมัดใหญ่ และยาวนาน โดยการค้างค่าผ่อนบ้าน แตกต่างจากการค้างค่าเช่า เพราะหากคุณค้างค่าผ่อนบ้าน จะทำให้คุณสูญเสียเครดิต มีประวัติไม่ดีในการชำระหนี้ ส่งผลให้การกู้ยืมในภายหน้ามีความยากลำบากมากขึ้น รวมทั้งทำให้คุณสูญเสียบ้าน หรือคอนโดที่ผ่อนมายาวนานด้วยเช่นกัน 


เกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณขาดส่งเงินผ่อน ผิดนัดชำระหนี้


ดอกเบี้ยเดินทุกวัน หากคุณขาดส่งเงินผ่อน คุณจะถูกเก็บดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ โดยดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนีี้ มักมีอัตราที่สูง (โดยทั่วไปอยู่ที่ 13-18% โปรดตรวจเช็คกับสถาบันการเงิน) และนับเป็นจำนวนวัน หลังจากวันที่ต้องผ่อนชำระในศัญญา เช่น กำหนดให้จ่ายเงินวันที่ 20 ของทุกเดือน วันที่ค้างชำระจะนับตั้งแต่วันที่ 21 เป็นต้นไป โดยธนาคารอาจมีกำหนดระยะเวลาการผ่อนผันไม่คิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ (grace period)ตามที่กำหนด


1. ถ้าคุณขาดส่ง 30-60 วัน แน่นอนว่าเมื่อคุณผิดนัดในการชำระหนี้ ธนาคารจะต้องติดต่อหาคุณ ไม่ว่าจะทางโทรศัพท์และทางไปษณีย์ โดยแจงรายละเอียดของยอดหนี้ค้างชำระ เช่น เงินต้น ดอกเบี้ย ดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ ค่าธรรมเนียมทวงถามหนี้ ให้คุณทราบอย่างชัดเจน ถ้าในช่วงนี้ คุณสามารถหาเงินมาโปะได้ มีงานใหม่มารองรับพอดี ก็เสียค่าปรับผิดนัดชำระหนี้ รวมทั้งเงินค่างวดที่ค้างไว้ 



2. เมื่อค้างชำระเกิน 90 วัน (3 เดือน) หากหาข้อตกลงกันไม่ได้ ธนาคารมีสิทธิที่จะบอกเลิกสัญญา ทำให้หนี้ของคุณกลายเป็นหนี้เสีย (NPL) และบ้านของคุณเป็น ทรัพย์สินธนาคาร (์NPA) นั่นหมายความว่า ผู้ให้กู้จะยึดทรัพบ์และขับไล่คุณออกจากบ้าน เพื่อทำการขายทอดตลาดต่อไป แต่นั่น ไม่ได้หมายความว่า คุณจะหมดหนี้เมื่อธนาคารยึดทรัพย์ไป หากว่าหนี้มีมากกว่าราคาที่ขายได้


ถ้าคุณเริ่มเห็นสัญญาณว่าจะจ่ายไม่ไหว ไม่ว่าจะ ถูกปลดออกจากงาน รายได้จากธุรกิจลดลง ภาระหนี้ที่เพิ่มมากขึ้น มาดูว่าคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง 


Image: freepik


ทางเลือก สำหรับผู้ที่ผ่อนบ้านไม่ไหว 


ถ้าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน ที่ทำให้คุณไม่สามารถส่งเงินผ่อนบ้านได้แล้ว คุณควรที่จะติดต่อเจ้าหนี้ (ธนาคาร) ของคุณทันที เพื่อมองหาวิธีในการช่วยเหลือคุณ   


1. พูดคุยกับธนาคาร ขอผ่อนผัน หากว่า ช่วงนี้เศรษฐกิจไม่ดี แต่อาจจะดีขึ้นในอนาคต เราสามารถพูดคุยเพื่อขอปรับระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น เพื่อให้เงินแต่ละงวดที่ต้องจ่ายน้อยลง และตกลงที่จะยอมจ่าย ให้กับเจ้าหนี้ ตามระยะเวลาที่ตกลงเห็นสมควรกันทั้งสองฝ่าย


2. ลงประกาศขายบ้าน ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดอสังหาฯ ในทำเลที่บ้านของคุณตั้งอยู่ การขายบ้านของคุณอาจช่วยให้คุณสามารถปิดหนี้ที่เหลือของคุณก็ได้ หรือในหลายกรณีที่มักต้องการเงินมาปิดหนี้เร็ว จึงต้องลดราคาบ้าน และจ่ายหนี้ส่วนต่างที่เหลือให้กับธนาคารเพิ่มไป    


3. ปล่อยยึดบ้าน ทางเลือกนี้ ไม่ใช่ทางที่ดีที่สุด แต่ถ้าไม่มีหนทางแล้วจริงๆ ก็ต้องเลยตามเลย แต่ไม่ใช่ว่าธนาคารยึดบ้านแล้วหนี้จะหายทั้งหมด เพราะต้องดูว่าราคาบ้านเมื่อบังคับขายทอดตลาด เพียงพอกับหนี้ที่เหลือหรือเปล่า ที่สำคัญการปล่อยยึดบ้าน ก็ยังส่งผลเสียกับประวัติการกู้ยืมของคุณอีกด้วย    


นอกจากนี้ คุณควรหาวิธีช่วยเพิ่มรายได้ ไม่ว่าจะหางานใหม่ รับพาร์ทไทม์ งานเสริมอื่นๆ เพื่อประคับประคองในช่วงที่รายได้ลดลง เพื่อไม่ให้ขาดส่งเงินผ่อนและสูญเสียบ้านไป   




Share this article

Link for sharing the article on other websites:

คลิก Like เลยเพื่อไม่พลาดกับบทความน่าสนใจอื่นๆ

Popular article categories: News Property Market, Real Estate Market Tips & Advice Decoration Sky Train / BTS / MRT Home Buying, Home Purchase Ideas Condominium Renovate Home Sales / Selling House Rental Bathroom Bedroom Kitchen MRT Purple Line Detached House Space saving Construction Townhouse / Townhome Before/After advertorial Land MRT Orange Line Living Room Home Arrangement Safety MRT Pink Line MRT Blue Line MRT Yellow Line Health and Wellbeing Office garden Plants Feng Shui dog phuket Tutorial Credit NHA (National Housing Authority) Apartment, Dormitory Wallpaper Roommate DIY / Do It Yourself first-home Baan Pracharat Tax tiles Deposit Agents-Agency nha Washi Tape fire Japanese Style / Japanese Theme

Articles

รีวิว เปลี่ยนรูปถ่ายในมือถือ สู่ศิลปะในบ้านง่ายๆ กับ Photobook Thailand

อย่าเก็บภาพสวยๆ ไว้แต่ในมือถือ เมื่อคุณสามารถที่จะนำเอาภาพสุดประทับใจ ช่วงเวลาดีๆ ที่คุณถ่ายไว้ ปริ้ ... Continue Reading...

10 ไอเดียจากนักออกแบบ แต่งห้องน้ำขนาดเล็กให้ดูดีขึ้น

การออกแบบห้องน้ำขนาดเล็ก มีความท้าทายและชวนสนุก เพราะเราต้องใช้ความคิดสร้างสรรค์ในการออกแบบห้องน้ำ ใ ... Continue Reading...

ไอเดียแขวนรูปภาพ แต่งบ้านให้น่าอยู่

จะเลือกรูปหรือจัดวางรูปภาพในบ้านอย่างไรให้สวย น่าดู วันนี้ บ้านไฟน์เดอร์ พาดูไอเดียแต่งบ้าน ด้วยรูปภ ... Continue Reading...

แต่งบ้านสำหรับขายอย่างไรดี (How to stage your home for sale)

ถ้าคุณจริงจังกับการขายบ้าน และต้องการขายบ้านให้ได้เร็ว การแต่งบ้านเพื่อขายอาจช่วยคุณได้ มาดูกันว่าคุ ... Continue Reading...

ห้องนอนของคุณ ช่วยให้คุณนอนหลับดีขึ้นอยู่หรือเปล่า

ห้องนอนที่ดีควรทำให้คุณรู้สึกได้พักผ่อนอย่างเต็มที่ และช่วยส่งเสริมสุขภาพคุณจากการนอนหลับที่ดีได้ Continue Reading...